フリーナンス vs エスコム ファクタリング即日OKな人気2社を徹底比較!個人・フリーランスにおすすめ

おすすめ 従来の請求書買取ファクタリングより格段に早いタイミングで資金調達できる「注文書買取ファクタリング」がおすすめ!

注文書買取と請求書買取の違いを説明

注文書買取ファクタリング対応のおすすめ優良2社をご紹介!

 

フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。

取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。

フリーランス・個人事業主が資金で悩む姿

 

そんなときに便利なのが、銀行ローンなどを使うよりも安全かつ手軽な資金調達方法として注目されている請求書買取(ファクタリング)サービスです。なかでも、個人事業主やフリーランスに向けたサービスが近年注目を集めています。  

 

 
サイト管理人
そこで今回は、個人事業主やフリーランス向け(取引先に知られることがない)2社間ファクタリングに対応している人気サービスであるFREENANCE(フリーナンス)エスコムを様々な側面から徹底比較してみたいと思います。最後まで読んでもらえると嬉しいです。

 

【結論】フリーナンスとエスコムはどちらがおすすめ?

 

 
サイト管理人
まずは忙しい方のために本記事の結論からお伝えします。
結論まとめ

両サービスとも小口~大口までの請求書を簡単な手続きで即日中に買い取ってくれるサービスとなります。

どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、入金スピード(最短30分)、買取に必要な書類(の少なさ)、面談不要を重視する方はFREENANCE(フリーナンス)買取金額(~1億円)オンラインだけでなく対面による手続きが可能、大阪拠点ならではの人情味のある接客を重視する方はエスコムがオススメとなります。

 

【フリーナンスとエスコムの比較表】
 フリーナンス
エスコム
運営会社GMOクリエイターネットワーク株式会社株式会社エスコム
設立2002年4月2015年10月
2社間
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人個人事業主、フリーランス、法人
契約方法オンライン対面・出張・郵送・オンライン
買取金額1万円~1,000万円30万円~1億円
手数料3%~10%5%~10%
入金スピード最短30分最短即日
買取に必要な書類身分証明書、請求書身分証明書、請求書、通帳コピー、納税証明書、取引先との基本契約書
債権譲渡登記不要不要
面談不要必要
審査通過率非公開非公開
独自の付加サービスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)特になし

 

 

【はじめに】請求書買取(ファクタリング)サービスとは?

 

既にサービスの仕組みをご存じの方は読み飛ばしてください。

請求書の買取(ファクタリング)サービスとは、経済産業省も利用促進している「借りない資金調達」と呼ばれている“請求書(売掛金)を譲渡して現金化できるサービス”を言います。 具体的に図を用いて説明すると次のような仕組みとなります。

ファクタリングの仕組み
【2社間ファクタリングの説明図】
  1. お客様がお客様の取引先に請求書を送付する
  2. お客様がファクタリング会社に請求書を送って買取を依頼する
  3. ファクタリング会社による買取審査通過後、お客様の口座に買取金額が入金される
  4. お客様の取引先がお客様に入金する
  5. 期日までにお客様がファクタリング会社に振込する

 

 
サイト管理人
この仕組みにより、取引先からの入金を待たずして早期に売上金を回収でき、キャッシュフローを改善させることができます。銀行融資とは違い、赤字や負債が返済できない状況でも利用することができ、直近の資金繰りに不安を抱いている経営者にとって魅力的な資金調達方法となっています。

 

関連 厳選した請求書買取サービスを次の記事で紹介していますので合わせてご覧下さい。

その他おすすめのファクタリング会社を知りたい

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フリーナンス(FREENANCE)とは?

 

FREENANCE(フリーナンス) は、GMOインターネットのグループ企業が運営する「フリーランス(個人事業主)」+「ファイナンス(資金調達)」がサービス名の由来で、フリーランスが抱えやすいお金と信用の問題を解決するために生まれた日本初のサービスです。

Webにて会員登録後、請求書のみで申し込みでき、最速30分で専用口座に現金が振り込まれます。買取額は 1万円~1,000万円と幅広い金額に対応しているので、小口だけでなく大口の取引先を持つ利用者でも利用可能となっています。

そしてフリーナンスでは、会員登録するだけで2つのあんしん補償を受けることができるようになり、補償のないフリーランスにとってありがたいサービスとなっています。

【表:フリーナンスの概要】
運営会社GMOクリエイターネットワーク株式会社手数料3%~10%
設立2002年4月入金スピード最短30分
2社間買取に必要な書類身分証明書、請求書
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人面談不要
契約方法オンライン審査通過率非公開
買取金額 1万円~1,000万円独自のサービスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)

 

 
サイト管理人
フリーナンスの評判/口コミや申し込み方法について知りたい方は次の記事をご覧ください。
 
FREENANCEについてもっと知りたい

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エスコムとは?

 

エスコムは、手数料を安価な範囲5%~10%)で設定してくれているのに加え、大阪拠点ならでは人情味のある接客に強みがあり、顧客満足度98.5%、成約率87.5%、乗換満足度92.7%(2020年調査)と非常に高い実績をあげているサービスとなります。

拠点は大阪ですがオンラインでの手続きも選択できるため、地方の方でも利用できる全国対応可能サービスとなっています。

【表:S-COM(エスコム)の概要】
運営会社株式会社エスコム手数料5%~10%
設立非公開入金スピード最短即日
2社間買取に必要な書類身分証明書、請求書、通帳コピー、納税証明書、取引先との基本契約書
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人面談必要
契約方法対面・出張・郵送・オンライン審査通過率非公開
買取金額30万円~1億円独自のサービス特になし

 

 
サイト管理人
エスコムの評判/口コミや申し込み方法について知りたい方は次の記事をご覧ください。
エスコムについてもっと知りたい

[sc name="recommend-po-factoring"][/sc]フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありう[…]

 

フリーナンスとエスコムを徹底比較!

 

 
サイト管理人
ここからはフリーナンスとエスコムを徹底的に比較していきたいと思います。まずは2サービスを比較表でまとめると次のようになります。
【フリーナンスとエスコムの比較表】
 フリーナンス
エスコム
運営会社GMOクリエイターネットワーク株式会社株式会社エスコム
設立2002年4月2015年10月
2社間
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人個人事業主、フリーランス、法人
契約方法オンライン対面・出張・郵送・オンライン
買取金額1万円~1,000万円30万円~1億円
手数料3%~10%5%~10%
入金スピード最短30分最短即日
買取に必要な書類身分証明書、請求書身分証明書、請求書、通帳コピー、納税証明書、取引先との基本契約書
債権譲渡登記不要不要
面談不要必要
審査通過率非公開非公開
独自の付加サービスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)特になし

 

 
サイト管理人
ここからは比較表の各項目について丁寧に解説していきます。

【比較①】運営会社

フリーナンスGMOクリエイターネットワーク株式会社
エスコム株式会社エスコム

フリーナンスはGMOインターネットのグループ企業が運営しているサービスですので健全経営が期待できます。

一方、株式会社エスコムは2015年に設立された会社ですが、顧客満足度98.5%、成約率87.5%、乗換満足度92.7%(2020年調査)と非常に高い実績をあげており、資金繰りに悩みを抱えている多くの個人事業主・フリーターに利用されています。

フリーナンス、エスコムともに勢いのあるサービスを展開しており、どちらも安心して利用できるサービスと言えるでしょう。

【比較②】申し込み条件

フリーナンス個人事業主、フリーランス、法人
エスコム個人事業主、フリーランス、法人

フリーナンス、エスコムどちらも個人事業主、フリーランス、法人が利用可能なサービスとなっています。

【比較③】契約方法

フリーナンスオンライン
エスコム対面・出張・郵送・オンライン

契約手続きはファクタリングサービスごとに異なります。(対面・郵送・メール・オンラインなど)

フリーナンスではオンラインでの手続きが可能となりますが、エスコムでは対面・出張・郵送・オンラインが可能となります。対面での手続きがご希望の方はエスコムがおすすめとなります。

【比較④】買取金額

フリーナンス1万円~1,000万円
エスコム30万円~1億円

ファクタリングサービスによって買取可能な請求書の金額は異なっています。

個人事業主・フリーランスと一括りに言っても、取引先との取引額は1万円から数百円以上まで様々あります。

フリーナンスでは1万円~1,000万円、うりかけ堂では30万円~1億円の買取金額に対応しています。どちらも幅広い買取額に対応していますが、買取下限額はフリーナンス、買取上限額はエスコムに軍配が上がります。

【比較⑤】手数料

フリーナンス3%~10%
エスコム5%~10%

ファクタリングサービスを利用する際は手数料が発生します。 (その手数料は後から支払うのではなく、買取金額から差し引かれることになります。)

そのため、なるべく買取額に近い金額を振り込んでもらうためには手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが重要となります。

フリーナンスでは3%~10%、エスコムでは5%~10%の買取手数料となっています。どちらも上限10%で低めの買取手数料設定になっています。

【比較⑥】入金スピード

フリーナンス 最短30分
エスコム最短即日

申し込んでから買取金額を振り込んでもらうまでの時間も重要なポイントとなります。

取引先からの入金が遅れ緊急な資金調達が必要になった場合など、この入金スピードが非常に重要になってきます。

フリーナンスでは最短30分、エスコムでは最短即日どちらも即日中での入金スピードとなっています。どちらのサービスも自信を持っておすすめできますが、フリーナンスの方がより早い入金を期待できます。

【比較⑦】買取に必要な書類

フリーナンス身分証明書、請求書
エスコム身分証明書、請求書、通帳コピー、納税証明書、取引先との基本契約書

申し込みの際に提出する書類もファクタリングサービスによって異なります。

身分証明書と請求書だけでよいサービスから、事業の経営状況を示すための確定申告書や取引先と結んだ基本契約書などが必要となるサービスまで様々です。

フリーナンスでは身分証明書、請求書が必要ですが、エスコムはそれに加え、通帳コピー、納税証明書、取引先との基本契約書が必要となってきます。なるべく面倒な書類を準備したくないという方はフリーナンスの方がおすすめとなります。

【比較⑧】面談

フリーナンス不要
エスコム必要

申し込みの際に、対面もしくは電話・オンラインでの面談が必須となっているファクタリングサービスがあります。

フリーナンスでは面談は不要ですが、エスコムでは面談は必要となります。ファクタリング会社を訪問したり、面談でいろいろ聞かれるのが嫌な方はフリーナンス、逆に、しっかり相談しながら買取ってもらいたい場合はエスコムがおすすめとなります。

【比較⑨】審査通過率

フリーナンス非公開
エスコム非公開

審査通過率はファクタリングサービスによって異なります。

審査基準に少しでも達しないと申し込みを却下するサービスでは当然審査通過率は低くなりますが、しっかりお客様の事業内容や経営状況を把握した上で柔軟に審査するサービスだと審査通過率は高くなります。

フリーナンス、エスコムでは両サービスとも非公開となっています。迷っている場合は一度両サービスに見積もりをお願いすることをおすすめします。

【比較⑩】独自の付加サービス

フリーナンスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)
エスコム特になし

他社と差別化を図るため、各ファクタリングサービスは独自の付加サービスを提供していたりします。

フリーナンスではフリーランスに嬉しいあんしん補償(損害賠償保障、所得補償保険)が付いています。 会社員なら会社の保険が守ってくれるかもしれませんが、フリーランスでは自分でなんとかしないといけません。そこをフリーナンスの会員になるだけで(フリーナンスの)補償に守ってもらえるようになります。

フリーナンスあんしん補償
【フリーナンスあんしん補償の説明抜粋】

 

 

【参考】その他おすすめファクタリング会社10社の紹介

 

 
サイト管理人
今回紹介させてもらいました2社以外にもおすすめの会社がありますので、次の表(のリンク先の記事)を参考にしてください。
【その他おすすめファクタリング会社10社の紹介】
アクセルファクター
アクセルファクターのロゴ

アクセルファクターの口コミ/評判アクセルファクターとフリーナンスの徹底比較
アクセルファクターとエスコムの徹底比較
うりかけ堂
うりかけ堂のロゴ

うりかけ堂の口コミ/評判うりかけ堂とフリーナンスの徹底比較
うりかけ堂とエスコムの徹底比較
MSFJ
MSFJのロゴ

MSFJの口コミ/評判MSFJとフリーナンスの徹底比較
MSFJとエスコムの徹底比較
株式会社No.1

株式会社No.1の口コミ/評判株式会社No.1とフリーナンスの徹底比較
株式会社No.1とエスコムの徹底比較
QuQuMo
QuQuMoのロゴ

QuQuMoの口コミ/評判QuQuMoとフリーナンスの徹底比較
QuQuMoとエスコムの徹底比較
labol(旧nugget)
Labolのロゴ

labol(旧nugget)の口コミ/評判labol(旧nugget)とフリーナンスの徹底比較
labol(旧nugget)とエスコムの徹底比較
ビートレーディング
ビートレーディングのロゴ

ビートレーディングの口コミ/評判ビートレーディングとフリーナンスの徹底比較
ビートレーディングとエスコムの徹底比較
PayToday
PayTodayのロゴ

PayTodayの口コミ/評判PayTodayとフリーナンスの徹底比較
PayTodayとエスコムの徹底比較
ベストファクター
ベストファクターのロゴ

ベストファクターの口コミ/評判ベストファクターとフリーナンスの徹底比較
ベストファクターとエスコムの徹底比較
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の口コミ/評判ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)とフリーナンスの徹底比較
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)とエスコムの徹底比較

 

結論・まとめ

いかがでしたでしょうか?

今回は、個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングサービスである「フリーナンス」と「エスコム」を徹底比較しました。

結論まとめ

両サービスとも小口~大口までの請求書を簡単な手続きで即日中に買い取ってくれるサービスとなります。

どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、入金スピード(最短30分)、買取に必要な書類(の少なさ)、面談不要を重視する方はFREENANCE(フリーナンス)買取金額(~1億円)オンラインだけでなく対面による手続きが可能、大阪拠点ならではの人情味のある接客を重視する方はエスコムがオススメとなります。

 

 
サイト管理人
ぜひあなたの事業に合ったファクタリングサービスをうまく活用しながら事業を軌道に乗せていってください!

 

関連 請求書買取より早い段階での資金調達は次の記事をご覧ください。

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