フリーナンス vs ペイトナーファクタリング(旧yup先払い) ファクタリング即日OKな人気2社を徹底比較!個人・フリーランスにおすすめ

おすすめ 従来の請求書買取ファクタリングより格段に早いタイミングで資金調達できる「注文書買取ファクタリング」がおすすめ!

注文書買取と請求書買取の違いを説明

注文書買取ファクタリング対応のおすすめ優良2社をご紹介!

 

フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。

取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。

フリーランス・個人事業主が資金で悩む姿

 

そんなときに便利なのが、銀行ローンなどを使うよりも安全かつ手軽な資金調達方法として注目されている請求書買取(ファクタリング)サービスです。なかでも、個人事業主やフリーランスに向けたサービスが近年注目を集めています。

 

 
サイト管理人
そこで今回は、個人事業主やフリーランス向け(取引先に知られることがない)2社間ファクタリングに対応している人気サービスであるFREENANCE(フリーナンス)ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)を様々な側面から徹底比較してみたいと思います。最後まで読んでもらえると嬉しいです。

 

【結論】フリーナンスとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)はどちらがおすすめ?

 

 
サイト管理人
まずは忙しい方のために本記事の結論からお伝えします。
結論まとめ

両サービスとも小口の請求書(1万円~)を簡単な手続きでスピーディに買い取ってくれるサービスとして小規模ビジネスを行っている個人事業主・フリーランスの方におすすめとなっております。

どちらも優れたサービスですが、(実際にサービスを使った個人事業主の私の結論として)買取金額、手数料、入金スピード、独自の付加サービスで上回っているFREENANCE(フリーナンス)がオススメとなります。

 

【フリーナンスとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の比較表】
 フリーナンス
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)

運営会社GMOクリエイターネットワーク株式会社ペイトナー株式会社
設立2002年4月2019年2月
2社間
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人個人事業主、フリーランス、法人
契約方法オンラインオンライン
買取金額1万円~1,000万円1万円~15万円(初回)
手数料3%~10%一律10%
入金スピード最短30分最短60分
買取に必要な書類身分証明書、請求書身分証明書、請求書
債権譲渡登記不要不要
面談不要不要
審査通過率非公開非公開
独自の付加サービスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)特になし

 

 

【はじめに】請求書買取(ファクタリング)サービスとは?

 

既にサービスの仕組みをご存じの方は読み飛ばしてください。

請求書の買取(ファクタリング)サービスとは、経済産業省も利用促進している「借りない資金調達」と呼ばれている“請求書(売掛金)を譲渡して現金化できるサービス”を言います。 具体的に図を用いて説明すると次のような仕組みとなります。

ファクタリングの仕組み
【2社間ファクタリングの説明図】
  1. お客様がお客様の取引先に請求書を送付する
  2. お客様がファクタリング会社に請求書を送って買取を依頼する
  3. ファクタリング会社による買取審査通過後、お客様の口座に買取金額が入金される
  4. お客様の取引先がお客様に入金する
  5. 期日までにお客様がファクタリング会社に振込する

 

 
サイト管理人
この仕組みにより、取引先からの入金を待たずして早期に売上金を回収でき、キャッシュフローを改善させることができます。銀行融資とは違い、赤字や負債が返済できない状況でも利用することができ、直近の資金繰りに不安を抱いている経営者にとって魅力的な資金調達方法となっています。

 

関連 厳選した請求書買取サービスを次の記事で紹介していますので合わせてご覧下さい。

その他おすすめのファクタリング会社を知りたい

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フリーナンス(FREENANCE)とは?

 

FREENANCE(フリーナンス) は、GMOインターネットのグループ企業が運営する「フリーランス(個人事業主)」+「ファイナンス(資金調達)」がサービス名の由来で、フリーランスが抱えやすいお金と信用の問題を解決するために生まれた日本初のサービスです。

Webにて会員登録後、請求書のみで申し込みでき、最速30分で専用口座に現金が振り込まれます。買取額は 1万円~1,000万円と幅広い金額に対応しているので、小口だけでなく大口の取引先を持つ利用者でも利用可能となっています。

そしてフリーナンスでは、会員登録するだけで2つのあんしん補償を受けることができるようになり、補償のないフリーランスにとってありがたいサービスとなっています。

【表:フリーナンスの概要】
運営会社GMOクリエイターネットワーク株式会社手数料3%~10%
設立2002年4月入金スピード最短30分
2社間買取に必要な書類身分証明書、請求書
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人面談不要
契約方法オンライン審査通過率非公開
買取金額 1万円~1,000万円独自のサービスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)

 

 
サイト管理人
フリーナンスの評判/口コミや申し込み方法について知りたい方は次の記事をご覧ください。
FREENANCEについてもっと知りたい

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ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)とは?

 

ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)は、 Webにて会員登録後、請求書アップロードから最短60分であなたの口座に現金を振り込んでもらえるサービスとなります。

1万円~の少額の請求書にも対応しているので、開業したてのフリーランスにも使いやすいサービスとなっています。

2019年設立とまだまだ若い会社ですが、資本金も1億4,800万円と大きく、既にMUFG・セブン銀行・freeeなどの大手企業と提携していることから信頼できる会社といえるでしょう。

【表:ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の概要】
運営会社ペイトナー株式会社手数料一律10%
設立2019年2月入金スピード最短60分
2社間買取に必要な書類身分証明書、請求書
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人面談不要
契約方法オンライン審査通過率非公開
買取金額 1万円~15万円(初回)独自のサービス特になし

 

 
サイト管理人
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の評判/口コミや申し込み方法について知りたい方は次の記事をご覧ください。
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)についてもっと知りたい

[sc name="recommend-po-factoring"][/sc]フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもあ[…]

 

フリーナンスとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)を徹底比較!

 

 
サイト管理人
ここからはフリーナンスとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)を徹底的に比較していきたいと思います。まずは2サービスを比較表でまとめると次のようになります。
【フリーナンスとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の比較表】
 フリーナンス
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)

運営会社GMOクリエイターネットワーク株式会社ペイトナー株式会社
設立2002年4月2019年2月
2社間
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人個人事業主、フリーランス、法人
契約方法オンラインオンライン
買取金額1万円~1,000万円1万円~15万円(初回)
手数料3%~10%一律10%
入金スピード最短30分最短60分
買取に必要な書類身分証明書、請求書身分証明書、請求書
債権譲渡登記不要不要
面談不要不要
審査通過率非公開非公開
独自の付加サービスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)特になし

 

 
サイト管理人
ここからは比較表の各項目について丁寧に解説していきます。

【比較①】運営会社

フリーナンスGMOクリエイターネットワーク株式会社
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)ペイトナー株式会社

フリーナンスはGMOインターネットのグループ企業が運営しているサービスですので健全経営が期待できます。

対してペイトナー株式会社(旧yup株式会社)は2019年設立のまだまだ若い会社ですが、資本金も1億4,800万円と大きく、既にMUFG・セブン銀行・freeeなどの大手企業と提携していることから信頼できる会社といえるでしょう。

そのため、どちらも安心して利用できると考えています。

GMOとyupのアイコン

【比較②】申し込み条件

フリーナンス個人事業主、フリーランス、法人
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)個人事業主、フリーランス、法人

フリーナンスおよびペイトナーファクタリング(旧yup先払い)ともに個人事業主、フリーランスに加え法人でも利用可能となっています。

【比較③】契約方法

フリーナンスオンライン
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)オンライン

契約手続きはファクタリングサービスごとに異なります。(対面・郵送・メール・オンラインなど)

フリーナンスおよびペイトナーファクタリング(旧yup先払い)では、両サービスともオンラインで完結します。(そのため、対面や郵送での面倒な手続きは不要となります。)

【比較④】買取金額

フリーナンス1万円~1,000万円
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)1万円~15万円(初回)

ファクタリングサービスによって買取可能な請求書の金額は異なっています。

個人事業主・フリーランスと一括りに言っても、取引先との取引額は1万円から数百円以上まで様々あります。

フリーナンスでは1万円~1,000万円までの幅広い買取額に対応しております。

対してペイトナーファクタリング(旧yup先払い)では会員登録直後は上限額が15万円ですが、その後の与信状況に応じて買取可能額が拡大されます。

どちらも1万円からの少額の請求書に対応しているため、開業したてのフリーランスや個人事業主にも使いやすいサービスと言えるでしょう。

【比較⑤】手数料

フリーナンス3%~10%
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)一律10%

ファクタリングサービスを利用する際は手数料が発生します。 (その手数料は後から支払うのではなく、買取金額から差し引かれることになります。)

そのため、なるべく買取額に近い金額を振り込んでもらうためには手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが重要となります。

フリーナンスでは買取金額、利用者の事業状況、取引先の信頼度、与信スコアなどによって手数料が変動しますが、最低手数料3%から利用することができます。また、専用口座(フリーナンス口座)を取引などで使えば使うほど与信スコアが上がり手数料が安くなっていく仕組みが導入されています。

対して、ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)では一律10%固定の手数料となっています。

そのため、何回も利用する可能性があるならフリーナンスに軍配が上がります。

【比較⑥】入金スピード

フリーナンス最短30分
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)最短60分

申し込んでから買取金額を振り込んでもらうまでの時間も重要なポイントとなります。

取引先からの入金が遅れ緊急な資金調達が必要になった場合など、この入金スピードが非常に重要になってきます。

会員登録が完了している前提ですが、フリーナンスでは最短30分、ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)では最短60分どちらも業界最速レベルの入金スピードとなっています。

入金スピードという面ではどちらのサービスも自信を持っておすすめできます。

【比較⑦】買取に必要な書類

フリーナンス身分証明書、請求書
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)身分証明書、請求書

申し込みの際に提出する書類もファクタリングサービスによって異なります。

身分証明書と請求書だけでよいサービスから、事業の経営状況を示すための確定申告書や取引先と結んだ基本契約書などが必要となるサービスまで様々です。

フリーナンスおよびペイトナーファクタリング(旧yup先払い)ともに身分証明書と請求書だけで申し込み可能となります。

なるべく面倒な書類を準備したくないという方には両サービスともおすすめとなります。

【比較⑧】面談

フリーナンス不要
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)不要

申し込みの際に、対面もしくは電話・オンラインでの面談が必須となっているファクタリングサービスがあります。

しっかりお客の事業内容、経営状況を把握した上で審査するサービスではどうしても面談が必要になってきます。

今回のフリーナンスおよびペイトナーファクタリング(旧yup先払い)では入金スピードを最重視しているため、どちらも面談は不要となっています。

ファクタリング会社を訪問したり、面談でいろいろ聞かれるのが嫌な方は面談不要なこの2社はどちらもおすすめとなります。

【比較⑨】審査通過率

フリーナンス非公開
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)非公開

審査通過率はファクタリングサービスによって異なります。

審査基準に少しでも達しないと申し込みを却下するサービスでは当然審査通過率は低くなりますが、しっかりお客様の事業内容や経営状況を把握した上で柔軟に審査するサービスだと審査通過率は高くなります。

フリーナンスおよびペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の審査通過率は非公開となっておりますが、どちらのサービスも入金スピードを重視しているためどちらかというと前者の審査のやり方に近いと言えます。(そのため、後者のサービスよりも審査通過率は低くなってしまいます。)

ただ、例えばフリーナンスでは審査アルゴリズムを大きく改善し審査通過率を今までよりもアップさせ、より幅広いお客様に対応しようと企業努力を行っていたりもします。

【参考】フリーナンスの審査に通る可能性は高い?2020年からは審査通過率をアップ!

【比較⑩】独自の付加サービス

フリーナンスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)特になし

他社と差別化を図るため、各ファクタリングサービスは独自の付加サービスを提供していたりします。

例えば、フリーナンスではフリーランスに嬉しいあんしん補償(損害賠償保障、所得補償保険)が付いています。

会社員なら会社の保険が守ってくれるかもしれませんが、フリーランスでは自分でなんとかしないといけません。そこをフリーナンスの会員になるだけで(フリーナンスの)補償に守ってもらえるようになります。

フリーナンスあんしん補償
【フリーナンスあんしん補償の説明抜粋】

そのため、あんしん補償というフリーランスにとてもありがたい付加サービスがついているフリーナンスに軍配が上がると思います。  

 

 

【参考】その他おすすめファクタリング会社10社の紹介

 

 
サイト管理人
今回紹介させてもらいました2社以外にもおすすめの会社がありますので、次の表(のリンク先の記事)を参考にしてください。
【その他おすすめファクタリング会社10社の紹介】
アクセルファクター
アクセルファクターのロゴ

アクセルファクターの口コミ/評判アクセルファクターとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の徹底比較
アクセルファクターとフリーナンスの徹底比較
うりかけ堂
うりかけ堂のロゴ

うりかけ堂の口コミ/評判うりかけ堂とペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の徹底比較
うりかけ堂とフリーナンスの徹底比較
エスコム
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エスコムの口コミ/評判エスコムとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の徹底比較
エスコムとフリーナンスの徹底比較
MSFJ
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MSFJの口コミ/評判MSFJとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の徹底比較
MSFJとフリーナンスの徹底比較
株式会社No.1

株式会社No.1の口コミ/評判株式会社No.1とペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の徹底比較
株式会社No.1とフリーナンスの徹底比較
QuQuMo
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QuQuMoの口コミ/評判QuQuMoとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の徹底比較
QuQuMoとフリーナンスの徹底比較
labol(旧nugget)
Labolのロゴ

labol(旧nugget)の口コミ/評判labol(旧nugget)とペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の徹底比較
labol(旧nugget)とフリーナンスの徹底比較
ビートレーディング
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ビートレーディングの口コミ/評判ビートレーディングとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の徹底比較
ビートレーディングとフリーナンスの徹底比較
PayToday
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PayTodayの口コミ/評判PayTodayとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の徹底比較
PayTodayとフリーナンスの徹底比較
ベストファクター
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ベストファクターの口コミ/評判ベストファクターとペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の徹底比較
ベストファクターとフリーナンスの徹底比較

 

結論・まとめ

いかがでしたでしょうか?

今回は、個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングサービスである「フリーナンス」と「ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)」を徹底比較しました。

結論まとめ

両サービスとも小口の請求書(1万円~)を簡単な手続きでスピーディに買い取ってくれるサービスとして小規模ビジネスを行っている個人事業主・フリーランスの方におすすめとなっております。

どちらも優れたサービスですが、(実際にサービスを使った個人事業主の私の結論として)買取金額、手数料、入金スピード、独自の付加サービスで上回っているFREENANCE(フリーナンス)がオススメとなります。

 

 
サイト管理人
ぜひあなたの事業に合ったファクタリングサービスをうまく活用しながら事業を軌道に乗せていってください!

 

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