フリーナンス vs MSFJ ファクタリング即日OKな人気2社を徹底比較!個人・フリーランスにおすすめ

おすすめ 従来の請求書買取ファクタリングより格段に早いタイミングで資金調達できる「注文書買取ファクタリング」がおすすめ!

注文書買取と請求書買取の違いを説明

注文書買取ファクタリング対応のおすすめ優良2社をご紹介!

 

フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。

取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。

フリーランス・個人事業主が資金で悩む姿

 

そんなときに便利なのが、銀行ローンなどを使うよりも安全かつ手軽な資金調達方法として注目されている請求書買取(ファクタリング)サービスです。なかでも、個人事業主やフリーランスに向けたサービスが近年注目を集めています。  

 

 
サイト管理人
そこで今回は、個人事業主やフリーランス向け(取引先に知られることがない)2社間ファクタリングに対応している人気サービスであるFREENANCE(フリーナンス)MSFJを様々な側面から徹底比較してみたいと思います。最後まで読んでもらえると嬉しいです。

 

【結論】フリーナンスとMSFJはどちらがおすすめ?

 

 
サイト管理人
まずは忙しい方のために本記事の結論からお伝えします。
結論まとめ

両サービスとも小口~大口までの請求書を簡単な手続きでスピーディに買い取ってくれるサービスとなります。

どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、買取金額の上限/下限(1万円~1,000万円、入金スピード(最短60分)、あんしん補償などの付加サービスを重視する方はFREENANCE(フリーナンス)対面での手続き、審査通過率(93%)を重視する方はMSFJがオススメとなります。

 

【フリーナンスとMSFJの比較表】
 フリーナンス
MSFJ
運営会社GMOクリエイターネットワーク株式会社MSFJ株式会社
設立2002年4月2017年9月
2社間
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人個人事業主、フリーランス
契約方法オンライン対面・郵送・オンライン
買取金額1万円~1,000万円10万円~500万円
手数料3%~10%3.8%~9.8%
入金スピード最短30分最短即日
買取に必要な書類身分証明書、請求書身分証明書、請求書、通帳コピー
債権譲渡登記不要不要
面談不要不要
審査通過率非公開93%
独自の付加サービスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)手数料のさらなる割引あり(コロナ支援など)

 

 

【はじめに】請求書買取(ファクタリング)サービスとは?

 

既にサービスの仕組みをご存じの方は読み飛ばしてください。

請求書の買取(ファクタリング)サービスとは、経済産業省も利用促進している「借りない資金調達」と呼ばれている“請求書(売掛金)を譲渡して現金化できるサービス”を言います。 具体的に図を用いて説明すると次のような仕組みとなります。

ファクタリングの仕組み
【2社間ファクタリングの説明図】
  1. お客様がお客様の取引先に請求書を送付する
  2. お客様がファクタリング会社に請求書を送って買取を依頼する
  3. ファクタリング会社による買取審査通過後、お客様の口座に買取金額が入金される
  4. お客様の取引先がお客様に入金する
  5. 期日までにお客様がファクタリング会社に振込する

 

 
サイト管理人
この仕組みにより、取引先からの入金を待たずして早期に売上金を回収でき、キャッシュフローを改善させることができます。銀行融資とは違い、赤字や負債が返済できない状況でも利用することができ、直近の資金繰りに不安を抱いている経営者にとって魅力的な資金調達方法となっています。

 

関連 請求書買取より早い段階での資金調達は次の記事をご覧ください。

おすすめの(最新)注文書ファクタリングを知りたい

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フリーナンス(FREENANCE)とは?

 

FREENANCE(フリーナンス) は、GMOインターネットのグループ企業が運営する「フリーランス(個人事業主)」+「ファイナンス(資金調達)」がサービス名の由来で、フリーランスが抱えやすいお金と信用の問題を解決するために生まれた日本初のサービスです。

Webにて会員登録後、請求書のみで申し込みでき、最速30分で専用口座に現金が振り込まれます。買取額は 1万円~1,000万円と幅広い金額に対応しているので、小口だけでなく大口の取引先を持つ利用者でも利用可能となっています。

そしてフリーナンスでは、会員登録するだけで2つのあんしん補償を受けることができるようになり、補償のないフリーランスにとってありがたいサービスとなっています。

【表:フリーナンスの概要】
運営会社GMOクリエイターネットワーク株式会社手数料3%~10%
設立2002年4月入金スピード最短30分
2社間買取に必要な書類身分証明書、請求書
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人面談不要
契約方法オンライン審査通過率非公開
買取金額 1万円~1,000万円独自のサービスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)

 

 
サイト管理人
フリーナンスの評判/口コミや申し込み方法について知りたい方は次の記事をご覧ください。
FREENANCEについてもっと知りたい

[sc name="recommend-po-factoring"][/sc]フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもあ[…]

 

MSFJとは?

 

MSFJでは、個人事業主・フリーランスの方向けに最低買取金額10万円から上限500万といった幅広い買取金額で利用できる「個人事業主専用ファクタリング」を提供しています。

大口も扱っているMSFJが敢えて個人向けに特化したサービスになりますので、審査基準などあらゆるところに気配りがみられるサービスとなっています。

【表:MSFJの概要】
運営会社MSFJ株式会社手数料3.8%~9.8%
設立2017年9月入金スピード最短即日
2社間買取に必要な書類身分証明書、請求書、通帳コピー
申し込み条件個人事業主、フリーランス面談不要
契約方法対面・郵送・オンライン審査通過率93%
買取金額 10万円~500万円独自のサービス手数料のさらなる割引あり(コロナ支援など)

 

 
サイト管理人
MSFJの評判/口コミや申し込み方法について知りたい方は次の記事をご覧ください。
MSFJについてもっと知りたい

[sc name="recommend-po-factoring"][/sc]フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもあ[…]

 

フリーナンスとMSFJを徹底比較!

 

 
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ここからはフリーナンスとMSFJを徹底的に比較していきたいと思います。まずは2サービスを比較表でまとめると次のようになります。
【フリーナンスとMSFJの比較表】
 フリーナンス
MSFJ
運営会社GMOクリエイターネットワーク株式会社MSFJ株式会社
設立2002年4月2017年9月
2社間
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人個人事業主、フリーランス
契約方法オンライン対面・郵送・オンライン
買取金額1万円~1,000万円10万円~500万円
手数料3%~10%3.8%~9.8%
入金スピード最短30分最短即日
買取に必要な書類身分証明書、請求書身分証明書、請求書、通帳コピー
債権譲渡登記不要不要
面談不要不要
審査通過率非公開93%
独自の付加サービスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)手数料のさらなる割引あり(コロナ支援など)

 

 
サイト管理人
ここからは比較表の各項目について丁寧に解説していきます。

【比較①】運営会社

フリーナンスGMOクリエイターネットワーク株式会社
MSFJMSFJ株式会社

フリーナンスはGMOインターネットのグループ企業が運営しているサービスですので健全経営が期待できます。

一方、MSFJ株式会社は、資金繰り改善率92%、お客様満足度98%、累計実績1万件以上を誇っているファクタリング会社です。

どちらも勢いのあるサービスを展開しており、安心して利用できると考えています。

【比較②】申し込み条件

フリーナンス個人事業主、フリーランス、法人
MSFJ個人事業主、フリーランス

MSFJが個人事業主、フリーランス限定のサービスであるのに比べ、フリーナンスでは個人事業主、フリーランスに加え法人でも利用可能となっています。

【比較③】契約方法

フリーナンスオンライン
MSFJ対面・郵送・オンライン

契約手続きはファクタリングサービスごとに異なります。(対面・郵送・メール・オンラインなど)

フリーナンスではオンラインでの手続きが可能となりますが、MSFJでは対面・郵送・オンラインが可能となります。対面での手続きがご希望の方はMSFJがおすすめとなります。

【比較④】買取金額

フリーナンス1万円~1,000万円
MSFJ10万円~500万円

ファクタリングサービスによって買取可能な請求書の金額は異なっています。

個人事業主・フリーランスと一括りに言っても、取引先との取引額は1万円から数百円以上まで様々あります。

フリーナンスでは1万円~1,000万円、MSFJでは10万円~500万円の買取金額に対応しています。どちらも幅広い買取額に対応していますが、買取金額の上限、下限が違いますので、どちらが自分の要望に合っているか判断するのが良いでしょう。

【比較⑤】手数料

フリーナンス3%~10%
MSFJ3.8%~9.8%

ファクタリングサービスを利用する際は手数料が発生します。 (その手数料は後から支払うのではなく、買取金額から差し引かれることになります。)

そのため、なるべく買取額に近い金額を振り込んでもらうためには手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが重要となります。

フリーナンスでは3%~10%、MSFJでは3.8%~9.8%の買取手数料となっています。どちらも安めの買取金額設定となっておりおすすめとなります。

【比較⑥】入金スピード

フリーナンス最短30分
MSFJ最短即日

申し込んでから買取金額を振り込んでもらうまでの時間も重要なポイントとなります。

取引先からの入金が遅れ緊急な資金調達が必要になった場合など、この入金スピードが非常に重要になってきます。

会員登録が完了している前提ですが、フリーナンスでは最短30分、MSFJでは最短即日どちらも即日中での入金スピードとなっています。どちらのサービスも自信を持っておすすめできますが、フリーナンスの方がより早い入金を期待できます。

【比較⑦】買取に必要な書類

フリーナンス身分証明書、請求書
MSFJ身分証明書、請求書、通帳コピー

申し込みの際に提出する書類もファクタリングサービスによって異なります。

身分証明書と請求書だけでよいサービスから、事業の経営状況を示すための確定申告書や取引先と結んだ基本契約書などが必要となるサービスまで様々です。

フリーナンスでは身分証明書、請求書が必要ですが、MSFJはそれに加え、通帳コピーが必要となってきます。なるべく面倒な書類を準備したくないという方はフリーナンスの方がおすすめとなります。

【比較⑧】面談

フリーナンス不要
MSFJ不要

申し込みの際に、対面もしくは電話・オンラインでの面談が必須となっているファクタリングサービスがあります。

しっかりお客の事業内容、経営状況を把握した上で審査するサービスではどうしても面談が必要になってきます。

今回のフリーナンスおよびMSFJでは入金スピードを最重視しているため、どちらも面談は不要となっています。ファクタリング会社を訪問したり、面談でいろいろ聞かれるのが嫌な方は面談不要なこの2社はどちらもおすすめとなります。

【比較⑨】審査通過率

フリーナンス非公開
MSFJ93%

審査通過率はファクタリングサービスによって異なります。

審査基準に少しでも達しないと申し込みを却下するサービスでは当然審査通過率は低くなりますが、しっかりお客様の事業内容や経営状況を把握した上で柔軟に審査するサービスだと審査通過率は高くなります。

フリーナンスの審査通過率は非公開となっておりますが、MSFJでは業界最高水準の審査通過率93%となっております。買取の際、担当者としっかり相談できるMSFJの方が審査通過率が高くなっています。

【比較⑩】独自の付加サービス

フリーナンスあんしん補償付き(損害賠償保障、所得補償保険)
MSFJ手数料のさらなる割引あり(コロナ支援など)

他社と差別化を図るため、各ファクタリングサービスは独自の付加サービスを提供していたりします。

フリーナンスではフリーランスに嬉しいあんしん補償(損害賠償保障、所得補償保険)が付いています。 会社員なら会社の保険が守ってくれるかもしれませんが、フリーランスでは自分でなんとかしないといけません。そこをフリーナンスの会員になるだけで(フリーナンスの)補償に守ってもらえるようになります。

フリーナンスあんしん補償
【フリーナンスあんしん補償の説明抜粋】

一方、MSFJではコロナ支援などで手数料のさらなる割引を実施してくれたりします。厳しい状況を理解し、個人事業主に寄り添ってくれるサービスとなっています。  

 

 

【参考】その他おすすめファクタリング会社10社の紹介

 

 
サイト管理人
今回紹介させてもらいました2社以外にもおすすめの会社がありますので、次の表(のリンク先の記事)を参考にしてください。
【その他おすすめファクタリング会社10社の紹介】
アクセルファクター
アクセルファクターのロゴ

アクセルファクターの口コミ/評判アクセルファクターとフリーナンスの徹底比較
アクセルファクターとMSFJの徹底比較
うりかけ堂
うりかけ堂のロゴ

うりかけ堂の口コミ/評判うりかけ堂とフリーナンスの徹底比較
うりかけ堂とMSFJの徹底比較
エスコム
エスコムのロゴ

エスコムの口コミ/評判エスコムとフリーナンスの徹底比較
エスコムとMSFJの徹底比較
株式会社No.1

株式会社No.1の口コミ/評判株式会社No.1とフリーナンスの徹底比較
株式会社No.1とMSFJの徹底比較
QuQuMo
QuQuMoのロゴ

QuQuMoの口コミ/評判QuQuMoとフリーナンスの徹底比較
QuQuMoとMSFJの徹底比較
labol(旧nugget)
Labolのロゴ

labol(旧nugget)の口コミ/評判labol(旧nugget)とフリーナンスの徹底比較
labol(旧nugget)とMSFJの徹底比較
ビートレーディング
ビートレーディングのロゴ

ビートレーディングの口コミ/評判ビートレーディングとフリーナンスの徹底比較
ビートレーディングとMSFJの徹底比較
PayToday
PayTodayのロゴ

PayTodayの口コミ/評判PayTodayとフリーナンスの徹底比較
PayTodayとMSFJの徹底比較
ベストファクター
ベストファクターのロゴ

ベストファクターの口コミ/評判ベストファクターとフリーナンスの徹底比較
ベストファクターとMSFJの徹底比較
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の口コミ/評判ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)とフリーナンスの徹底比較
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)とMSFJの徹底比較

 

結論・まとめ

いかがでしたでしょうか?

今回は、個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングサービスである「フリーナンス」と「MSFJ」を徹底比較しました。

結論まとめ

両サービスとも小口~大口までの請求書を簡単な手続きでスピーディに買い取ってくれるサービスとなります。

どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、買取金額の上限/下限(1万円~1,000万円、入金スピード(最短60分)、あんしん補償などの付加サービスを重視する方はFREENANCE(フリーナンス)対面での手続き、審査通過率(93%)を重視する方はMSFJがオススメとなります。

 

 
サイト管理人
ぜひあなたの事業に合ったファクタリングサービスをうまく活用しながら事業を軌道に乗せていってください!

 

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