QuQuMo(ククモ) vs MSFJ ファクタリング即日OKな人気2社を徹底比較!個人・フリーランスにおすすめ

おすすめ 従来の請求書買取ファクタリングより格段に早いタイミングで資金調達できる「注文書買取ファクタリング」がおすすめ!

注文書買取と請求書買取の違いを説明

注文書買取ファクタリング対応のおすすめ優良2社をご紹介!

 

フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。

取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。

フリーランス・個人事業主が資金で悩む姿

 

そんなときに便利なのが、銀行ローンなどを使うよりも安全かつ手軽な資金調達方法として注目されている請求書買取(ファクタリング)サービスです。なかでも、個人事業主やフリーランスに向けたサービスが近年注目を集めています。  

 

 
サイト管理人
そこで今回は、個人事業主やフリーランス向け(取引先に知られることがない)2社間ファクタリングに対応している人気サービスであるQuQuMo(ククモ)MSFJを様々な側面から徹底比較してみたいと思います。最後まで読んでもらえると嬉しいです。

 

【結論】QuQuMo(ククモ)とMSFJはどちらがおすすめ?

 

 
サイト管理人
まずは忙しい方のために本記事の結論からお伝えします。
結論まとめ

両サービスとも小口~大口までの請求書を簡単なオンライン手続きでスピーディに買い取ってくれるサービスとなります。

どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、買取金額の上限(上限なし、入金スピード(最短2時間)、手数料(1.0%~)を重視する方はQuQuMo(ククモ)対面での手続き、審査通過率(93%)を重視する方はMSFJがオススメとなります。

 

【QuQuMo(ククモ)とMSFJの比較表】
 QuQuMo(ククモ)
MSFJ
運営会社株式会社アクティブサポートMSFJ株式会社
設立2017年9月2017年9月
2社間
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人個人事業主、フリーランス
契約方法オンライン対面・郵送・オンライン
買取金額少額~上限なし10万円~500万円
手数料1%~14.8%3.8%~9.8%
入金スピード最短2時間最短即日
買取に必要な書類身分証明書、請求書、通帳コピー身分証明書、請求書、通帳コピー
債権譲渡登記不要不要
面談不要不要
審査通過率非公開93%
独自の付加サービス特になし手数料のさらなる割引あり(コロナ支援など)

 

 

【はじめに】請求書買取(ファクタリング)サービスとは?

 

既にサービスの仕組みをご存じの方は読み飛ばしてください。

請求書の買取(ファクタリング)サービスとは、経済産業省も利用促進している「借りない資金調達」と呼ばれている“請求書(売掛金)を譲渡して現金化できるサービス”を言います。 具体的に図を用いて説明すると次のような仕組みとなります。

ファクタリングの仕組み
【2社間ファクタリングの説明図】
  1. お客様がお客様の取引先に請求書を送付する
  2. お客様がファクタリング会社に請求書を送って買取を依頼する
  3. ファクタリング会社による買取審査通過後、お客様の口座に買取金額が入金される
  4. お客様の取引先がお客様に入金する
  5. 期日までにお客様がファクタリング会社に振込する

 

 
サイト管理人
この仕組みにより、取引先からの入金を待たずして早期に売上金を回収でき、キャッシュフローを改善させることができます。銀行融資とは違い、赤字や負債が返済できない状況でも利用することができ、直近の資金繰りに不安を抱いている経営者にとって魅力的な資金調達方法となっています。

 

関連 厳選した請求書買取サービスを次の記事で紹介していますので合わせてご覧下さい。

その他おすすめのファクタリング会社を知りたい

[sc name="recommend-po-factoring"][/sc]フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありう[…]

 

QuQuMo(ククモ)とは?

 

QuQuMo(ククモ)は、WEB完結により入金まで最短2時間の調達スピードと業界最低水準の手数料1%~を実現している請求書買取サービスとなります。

しかも、申し込みに必要な書類も請求書と通帳のたった2点のみなので準備も手間がかかりません。

また、QuQuMoでは個人事業主・フリーランス相手でも買取金額に制限がなく、(個人にも)真摯に向き合ってくれる会社となっています。

【表:QuQuMo(ククモ)の概要】
運営会社株式会社アクティブサポート手数料1%~14.8%
設立2017年9月入金スピード最短2時間
2社間買取に必要な書類身分証明書、請求書、通帳コピー
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人面談不要
契約方法オンライン審査通過率非公開
買取金額少額~上限なし独自のサービス特になし

 

 
サイト管理人
QuQuMo(ククモ)の評判/口コミや申し込み方法について知りたい方は次の記事をご覧ください。
QuQuMoについてもっと知りたい

[sc name="recommend-po-factoring"][/sc]フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありう[…]

 

MSFJとは?

 

MSFJでは、個人事業主・フリーランスの方向けに最低買取金額10万円から上限500万といった幅広い買取金額で利用できる「個人事業主専用ファクタリング」を提供しています。

大口も扱っているMSFJが敢えて個人向けに特化したサービスになりますので、審査基準などあらゆるところに気配りがみられるサービスとなっています。

【表:MSFJの概要】
運営会社MSFJ株式会社手数料3.8%~9.8%
設立2017年9月入金スピード最短即日
2社間買取に必要な書類身分証明書、請求書、通帳コピー
申し込み条件個人事業主、フリーランス面談不要
契約方法対面・郵送・オンライン審査通過率93%
買取金額 10万円~500万円独自のサービス手数料のさらなる割引あり(コロナ支援など)

 

 
サイト管理人
MSFJの評判/口コミや申し込み方法について知りたい方は次の記事をご覧ください。
MSFJについてもっと知りたい

[sc name="recommend-po-factoring"][/sc]フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもあ[…]

 

QuQuMo(ククモ)とMSFJを徹底比較!

 

 
サイト管理人
ここからはQuQuMoとMSFJを徹底的に比較していきたいと思います。まずは2サービスを比較表でまとめると次のようになります。
【QuQuMo(ククモ)とMSFJの比較表】
 QuQuMo(ククモ)
MSFJ
運営会社株式会社アクティブサポートMSFJ株式会社
設立2017年9月2017年9月
2社間
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人個人事業主、フリーランス
契約方法オンライン対面・郵送・オンライン
買取金額少額~上限なし10万円~500万円
手数料1%~14.8%3.8%~9.8%
入金スピード最短2時間最短即日
買取に必要な書類身分証明書、請求書、通帳コピー身分証明書、請求書、通帳コピー
債権譲渡登記不要不要
面談不要不要
審査通過率非公開93%
独自の付加サービス特になし手数料のさらなる割引あり(コロナ支援など)

 

 
サイト管理人
ここからは比較表の各項目について丁寧に解説していきます。

【比較①】運営会社

QuQuMo株式会社アクティブサポート
MSFJMSFJ株式会社

QuQuMoを運営している株式会社アクティブサポートは2017年設立の若い会社ですが、ファクタリング事業以外に財務コンサルティングなど各種コンサルティング事業も実施している会社となります。

一方、MSFJ株式会社は、資金繰り改善率92%、お客様満足度98%、累計実績1万件以上を誇っているファクタリング会社です。

どちらも勢いのあるサービスを展開しており、安心して利用できると考えています。

【比較②】申し込み条件

QuQuMo個人事業主、フリーランス、法人
MSFJ個人事業主、フリーランス

MSFJが個人事業主、フリーランス限定のサービスであるのに比べ、QuQuMoでは個人事業主、フリーランスに加え法人でも利用可能となっています。

【比較③】契約方法

QuQuMoオンライン
MSFJ対面・郵送・オンライン

契約手続きはファクタリングサービスごとに異なります。(対面・郵送・メール・オンラインなど)

QuQuMoではオンラインでの手続きが可能となりますが、MSFJでは対面・郵送・オンラインが可能となります。対面での手続きがご希望の方はMSFJがおすすめとなります。

【比較④】買取金額

QuQuMo少額~上限なし
MSFJ10万円~500万円

ファクタリングサービスによって買取可能な請求書の金額は異なっています。

個人事業主・フリーランスと一括りに言っても、取引先との取引額は1万円から数百円以上まで様々あります。

QuQuMoでは少額~上限なし、MSFJでは10万円~500万円の買取金額に対応しています。買取金額の面では、少額~高額まで幅広い買取金額に対応しているQuQuMoの方がおすすめとなります。

【比較⑤】手数料

QuQuMo1%~14.8%
MSFJ3.8%~9.8%

ファクタリングサービスを利用する際は手数料が発生します。 (その手数料は後から支払うのではなく、買取金額から差し引かれることになります。)

そのため、なるべく買取額に近い金額を振り込んでもらうためには手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが重要となります。

QuQuMoでは1%~14.8%、MSFJでは3.8%~9.8%の買取手数料となっています。どちらも安めの買取金額設定となっておりおすすめとなります。

【比較⑥】入金スピード

QuQuMo最短2時間
MSFJ最短即日

申し込んでから買取金額を振り込んでもらうまでの時間も重要なポイントとなります。

取引先からの入金が遅れ緊急な資金調達が必要になった場合など、この入金スピードが非常に重要になってきます。

会員登録が完了している前提ですが、QuQuMoでは最短2時間、MSFJでは最短即日どちらも即日中での入金スピードとなっています。どちらのサービスも自信を持っておすすめできますが、QuQuMoの方がより早い入金を期待できます。

【比較⑦】買取に必要な書類

QuQuMo身分証明書、請求書、通帳コピー
MSFJ身分証明書、請求書、通帳コピー

申し込みの際に提出する書類もファクタリングサービスによって異なります。

身分証明書と請求書だけでよいサービスから、事業の経営状況を示すための確定申告書や取引先と結んだ基本契約書などが必要となるサービスまで様々です。

QuQuMo、MSFJ両サービスとも身分証明書、請求書、通帳コピーの3種類の書類準備が必要となります。

【比較⑧】面談

QuQuMo不要
MSFJ不要

申し込みの際に、対面もしくは電話・オンラインでの面談が必須となっているファクタリングサービスがあります。

しっかりお客の事業内容、経営状況を把握した上で審査するサービスではどうしても面談が必要になってきます。

今回のQuQuMoおよびMSFJでは入金スピードを最重視しているため、どちらも面談は不要となっています。ファクタリング会社を訪問したり、面談でいろいろ聞かれるのが嫌な方は面談不要なこの2社はどちらもおすすめとなります。

【比較⑨】審査通過率

QuQuMo非公開
MSFJ93%

審査通過率はファクタリングサービスによって異なります。

審査基準に少しでも達しないと申し込みを却下するサービスでは当然審査通過率は低くなりますが、しっかりお客様の事業内容や経営状況を把握した上で柔軟に審査するサービスだと審査通過率は高くなります。

QuQuMoの審査通過率は非公開となっておりますが、MSFJでは業界最高水準の審査通過率93%となっています。買取の際、担当者としっかり相談できるMSFJの方が審査通過率が高くなっています。

【比較⑩】独自の付加サービス

QuQuMo特になし
MSFJ手数料のさらなる割引あり(コロナ支援など)

他社と差別化を図るため、各ファクタリングサービスは独自の付加サービスを提供していたりします。

MSFJではコロナ支援などで手数料のさらなる割引を実施してくれたりします。厳しい状況を理解し、個人事業主に寄り添ってくれるサービスとなっています。  

 

 

【参考】その他おすすめファクタリング会社10社の紹介

 

 
サイト管理人
今回紹介させてもらいました2社以外にもおすすめの会社がありますので、次の表(のリンク先の記事)を参考にしてください。
【その他おすすめファクタリング会社10社の紹介】
アクセルファクター
アクセルファクターのロゴ

アクセルファクターの口コミ/評判アクセルファクターとQuQuMoの徹底比較
アクセルファクターとMSFJの徹底比較
うりかけ堂
うりかけ堂のロゴ

うりかけ堂の口コミ/評判うりかけ堂とQuQuMoの徹底比較
うりかけ堂とMSFJの徹底比較
エスコム
エスコムのロゴ

エスコムの口コミ/評判エスコムとQuQuMoの徹底比較
エスコムとMSFJの徹底比較
株式会社No.1

株式会社No.1の口コミ/評判株式会社No.1とQuQuMoの徹底比較
株式会社No.1とMSFJの徹底比較
labol(旧nugget)
Labolのロゴ

labol(旧nugget)の口コミ/評判labol(旧nugget)とQuQuMoの徹底比較
labol(旧nugget)とMSFJの徹底比較
ビートレーディング
ビートレーディングのロゴ

ビートレーディングの口コミ/評判ビートレーディングとQuQuMoの徹底比較
ビートレーディングとMSFJの徹底比較
フリーナンス
フリーナンスのロゴ

フリーナンスの口コミ/評判フリーナンスとQuQuMoの徹底比較
フリーナンスとMSFJの徹底比較
PayToday
PayTodayのロゴ

PayTodayの口コミ/評判PayTodayとQuQuMoの徹底比較
PayTodayとMSFJの徹底比較
ベストファクター
ベストファクターのロゴ

ベストファクターの口コミ/評判ベストファクターとQuQuMoの徹底比較
ベストファクターとMSFJの徹底比較
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の口コミ/評判ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)とQuQuMoの徹底比較
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)とMSFJの徹底比較

 

結論・まとめ

いかがでしたでしょうか?

今回は、個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングサービスである「QuQuMo」と「MSFJ」を徹底比較しました。

結論まとめ

両サービスとも小口~大口までの請求書を簡単なオンライン手続きでスピーディに買い取ってくれるサービスとなります。

どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、買取金額の上限(上限なし、入金スピード(最短2時間)、手数料(1.0%~)を重視する方はQuQuMo(ククモ)対面での手続き、審査通過率(93%)を重視する方はMSFJがオススメとなります。

 

 
サイト管理人
ぜひあなたの事業に合ったファクタリングサービスをうまく活用しながら事業を軌道に乗せていってください!

 

関連 請求書買取より早い段階での資金調達は次の記事をご覧ください。

おすすめの(最新)注文書ファクタリングを知りたい

フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。[…]