フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。
取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。
そんなときに便利なのが、銀行ローンなどを使うよりも安全かつ手軽な資金調達方法として注目されている請求書買取（ファクタリング）サービスです。なかでも、個人事業主やフリーランスに向けたサービスが近年注目を集めています。
目次
【結論】ビートレーディングとMSFJはどちらがおすすめ？
両サービスとも小口～大口までの請求書を簡単な手続きでスピーディに買い取ってくれるサービスとなります。
どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、買取金額の上限（上限なし）、買取審査率（98%）、担当者の手厚いサポートを重視する方は「ビートレーディング
」、買取金額の下限（10万円～）、買取手数料の上限（～9.8%）を重視する方は「MSFJ
」がオススメとなります。
ビートレーディング | MSFJ | |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング | MSFJ株式会社 |
| 設立 | 2012年4月 | 2017年9月 |
| 2社間 | 〇 | 〇 |
| 申し込み条件 | 個人事業主、フリーランス、法人 | 個人事業主、フリーランス |
| 契約方法 | 対面・出張・郵送・オンライン | 対面・郵送・オンライン |
| 買取金額 | 10万円～上限なし | 10万円～500万円 |
| 手数料 | 2%～20% | 3.8%～9.8% |
| 入金スピード | 最短12時間 | 最短即日 |
| 買取に必要な書類 | 申込書、請求書、通帳コピー | 身分証明書、請求書、通帳コピー |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 面談 | 不要 | 不要 |
| 審査通過率 | 98% | 93% |
| 独自の付加サービス | 女性専用オペレーター制度 | 手数料のさらなる割引あり（コロナ支援など） |
【はじめに】請求書買取（ファクタリング）サービスとは？
請求書の買取（ファクタリング）サービスとは、経済産業省も利用促進している「借りない資金調達」と呼ばれている“請求書（売掛金）を譲渡して現金化できるサービス”を言います。 具体的に図を用いて説明すると次のような仕組みとなります。
- お客様がお客様の取引先に請求書を送付する
- お客様がファクタリング会社に請求書を送って買取を依頼する
- ファクタリング会社による買取審査通過後、お客様の口座に買取金額が入金される
- お客様の取引先がお客様に入金する
- 期日までにお客様がファクタリング会社に振込する
関連 厳選した請求書買取サービスを次の記事で紹介していますので合わせてご覧下さい。
フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。[…]
ビートレーディングとは？
ビートレーディングは、日経新聞の金融経済面トップでも紹介されたことがあるファクタリングが知られていなかった頃に創業した老舗企業となります。
業界最安水準の手数料（最低手数料2％～）かつスピード振り込み（最速12時間）に強みがあるだけでなく、個人事業主相手でも買取金額無制限（7億円の実績あり）といった個人事業主にも真摯に向き合ってくれる経験豊富な会社となっています。
また、専任女性オペレーター制度を導入しており、女性の個人事業主・フリーランスの方でも気軽に利用できるサービスとなっています。
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング | 手数料 | 2%～20% |
| 設立 | 2012年4月 | 入金スピード | 最短12時間 |
| 2社間 | 〇 | 買取に必要な書類 | 申込書、請求書、通帳コピー |
| 申し込み条件 | 個人事業主、フリーランス、法人 | 面談 | 不要 |
| 契約方法 | 対面・出張・郵送・オンライン | 審査通過率 | 98% |
| 買取金額 | 10万円～上限なし | 独自のサービス | 女性専用オペレーター制度 |
フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。&n[…]
MSFJとは？
MSFJでは、個人事業主・フリーランスの方向けに最低買取金額10万円から上限500万といった幅広い買取金額で利用できる「個人事業主専用ファクタリング」を提供しています。
大口も扱っているMSFJが敢えて個人向けに特化したサービスになりますので、審査基準などあらゆるところに気配りがみられるサービスとなっています。
| 運営会社 | MSFJ株式会社 | 手数料 | 3.8%～9.8% |
| 設立 | 2017年9月 | 入金スピード | 最短即日 |
| 2社間 | 〇 | 買取に必要な書類 | 身分証明書、請求書、通帳コピー |
| 申し込み条件 | 個人事業主、フリーランス | 面談 | 不要 |
| 契約方法 | 対面・郵送・オンライン | 審査通過率 | 93% |
| 買取金額 | 10万円～500万円 | 独自のサービス | 手数料のさらなる割引あり（コロナ支援など） |
フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。[…]
ビートレーディングとMSFJを徹底比較！
| ビートレーディング | MSFJ | |
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング | MSFJ株式会社 |
| 設立 | 2012年4月 | 2017年9月 |
| 2社間 | 〇 | 〇 |
| 申し込み条件 | 個人事業主、フリーランス、法人 | 個人事業主、フリーランス |
| 契約方法 | 対面・出張・郵送・オンライン | 対面・郵送・オンライン |
| 買取金額 | 10万円～上限なし | 10万円～500万円 |
| 手数料 | 2%～20% | 3.8%～9.8% |
| 入金スピード | 最短12時間 | 最短即日 |
| 買取に必要な書類 | 申込書、請求書、通帳コピー | 身分証明書、請求書、通帳コピー |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 面談 | 不要 | 不要 |
| 審査通過率 | 98% | 93% |
| 独自の付加サービス | 女性専用オペレーター制度 | 手数料のさらなる割引あり（コロナ支援など） |
【比較①】運営会社
| ビートレーディング | 株式会社ビートレーディング |
| MSFJ | MSFJ株式会社 |
ビートレーディングを運営している株式会社ビートレーディングは、日経新聞の金融経済面トップでも紹介されたこともある老舗のファクタリング会社です。月間契約数400件を超え、業績も右肩上がりとなっている業界のリーディング企業となっています。
一方、MSFJ株式会社は、資金繰り改善率92％、お客様満足度98％、累計実績1万件以上を誇っているファクタリング会社です。
どちらも勢いのあるサービスを展開しており、安心して利用できると考えています。
【比較②】申し込み条件
| ビートレーディング | 個人事業主、フリーランス、法人 |
| MSFJ | 個人事業主、フリーランス |
MSFJが個人事業主、フリーランス限定のサービスであるのに比べ、ビートレーディングでは個人事業主、フリーランスに加え法人でも利用可能となっています。
【比較③】契約方法
| ビートレーディング | 対面・出張・郵送・オンライン |
| MSFJ | 対面・郵送・オンライン |
契約手続きはファクタリングサービスごとに異なります。（対面・郵送・メール・オンラインなど）
MSFJでは対面・郵送・オンラインでの手続きが可能となりますが、ビートレーディングでは対面・出張・郵送・オンラインが可能となります。自宅（事務所）への出張をお願いしたい方はビートレーディングがおすすめとなります。
【比較④】買取金額
| ビートレーディング | 10万円～上限なし |
| MSFJ | 10万円～500万円 |
ファクタリングサービスによって買取可能な請求書の金額は異なっています。
個人事業主・フリーランスと一括りに言っても、取引先との取引額は1万円から数百円以上まで様々あります。
ビートレーディングでは10万円～上限なし、MSFJでは10万円～500万円の買取金額に対応しています。どちらも幅広い買取額に対応していますが、買取金額の上限、下限が違いますので、どちらが自分の要望に合っているか判断するのが良いでしょう。
【比較⑤】手数料
| ビートレーディング | 2%～20% |
| MSFJ | 3.8%～9.8% |
ファクタリングサービスを利用する際は手数料が発生します。 （その手数料は後から支払うのではなく、買取金額から差し引かれることになります。）
そのため、なるべく買取額に近い金額を振り込んでもらうためには手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが重要となります。
ビートレーディングでは2%～20%、MSFJでは3.8%～9.8%の買取手数料となっています。どちらも安めの買取金額設定となっておりおすすめとなります。
【比較⑥】入金スピード
| ビートレーディング | 最短12時間 |
| MSFJ | 最短即日 |
申し込んでから買取金額を振り込んでもらうまでの時間も重要なポイントとなります。
取引先からの入金が遅れ緊急な資金調達が必要になった場合など、この入金スピードが非常に重要になってきます。
会員登録が完了している前提ですが、ビートレーディングでは最短12時間、MSFJでは最短即日であり、どちらも即日中の入金スピードとなっています。どちらのサービスも自信を持っておすすめできますが、ビートレーディングの方がより早い入金を期待できます。
【比較⑦】買取に必要な書類
| ビートレーディング | 身分証明書、請求書、通帳コピー |
| MSFJ | 身分証明書、請求書、通帳コピー |
申し込みの際に提出する書類もファクタリングサービスによって異なります。
身分証明書と請求書だけでよいサービスから、事業の経営状況を示すための確定申告書や取引先と結んだ基本契約書などが必要となるサービスまで様々です。
ビートレーディング、MSFJともに身分証明書、請求書、通帳コピーが必要となります。どちらも3種類の書類が必要となります。
【比較⑧】面談
| ビートレーディング | 不要 |
| MSFJ | 不要 |
申し込みの際に、対面もしくは電話・オンラインでの面談が必須となっているファクタリングサービスがあります。
しっかりお客の事業内容、経営状況を把握した上で審査するサービスではどうしても面談が必要になってきます。
今回のビートレーディングおよびMSFJでは入金スピードを最重視しているため、どちらも面談は不要となっています。ファクタリング会社を訪問したり、面談でいろいろ聞かれるのが嫌な方は面談不要なこの2社はどちらもおすすめとなります。
【比較⑨】審査通過率
| ビートレーディング | 98% |
| MSFJ | 93% |
審査通過率はファクタリングサービスによって異なります。
審査基準に少しでも達しないと申し込みを却下するサービスでは当然審査通過率は低くなりますが、しっかりお客様の事業内容や経営状況を把握した上で柔軟に審査するサービスだと審査通過率は高くなります。
ビートレーディングでは審査通過率98%、MSFJでは審査通過率93%となっており、どちらのサービスも利用者としっかり向き合って審査してくれます。
【比較⑩】独自の付加サービス
| ビートレーディング | 女性専用オペレーター制度 |
| MSFJ | 手数料のさらなる割引あり（コロナ支援など） |
他社と差別化を図るため、各ファクタリングサービスは独自の付加サービスを提供していたりします。
ビートレーディングでは、専任女性オペレーター制度を導入しており、女性の個人事業主・フリーランスの方でも気軽に利用できるサービスとなっています。
一方、MSFJではコロナ支援などで手数料のさらなる割引を実施してくれたりします。厳しい状況を理解し、個人事業主に寄り添ってくれるサービスとなっています。
【参考】その他おすすめファクタリング会社10社の紹介
結論・まとめ
いかがでしたでしょうか？
今回は、個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングサービスである「ビートレーディング」と「MSFJ」を徹底比較しました。
両サービスとも小口～大口までの請求書を簡単な手続きでスピーディに買い取ってくれるサービスとなります。
どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、買取金額の上限（上限なし）、買取審査率（98%）、担当者の手厚いサポートを重視する方は「ビートレーディング」、買取金額の下限（10万円～）、買取手数料の上限（～9.8%）を重視する方は「MSFJ」がオススメとなります。
関連 請求書買取より早い段階での資金調達は次の記事をご覧ください。
フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。[…]
