フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。
取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。
そんなときに便利なのが、銀行ローンなどを使うよりも安全かつ手軽な資金調達方法として注目されている請求書買取（ファクタリング）サービスです。なかでも、個人事業主やフリーランスに向けたサービスが近年注目を集めています。
目次
【結論】PayTodayとビートレーディングはどちらがおすすめ？
両サービスとも中規模以上のビジネスを行っている個人事業主・フリーランスの方におすすめのファクタリングサービスです。
どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、オンラインでの簡単手続き、買取手数料、入金スピードを重視する方は「PayToday
」、買取審査率、買取に必要な書類（の少なさ）、豊富な経験を持つ担当者のサポートを重視する方は「ビートレーディング
」がオススメとなります。
PayToday | ビートレーディング | |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 設立 | 2016年4月 | 2012年4月 |
| 2社間 | 〇 | 〇 |
| 申し込み条件 | 個人事業主、フリーランス、法人 | 個人事業主、フリーランス、法人 |
| 契約方法 | オンライン | 対面・出張・郵送・オンライン |
| 買取金額 | 10万円～5,000万円 | 10万円～上限なし |
| 手数料 | 1%～9.5% | 2%～20% |
| 入金スピード | 最短45分 | 最短12時間 |
| 買取に必要な書類 | 身分証明書、請求書、通帳コピー、確定申告書 | 申込書、請求書、通帳コピー |
債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 面談 | 不要 | 不要 |
| 審査通過率 | 非公開 | 98% |
| 独自の付加サービス | ベンチャー企業やスタートアップの支援 | 女性専用オペレーター制度 |
【はじめに】請求書買取（ファクタリング）サービスとは？
請求書の買取（ファクタリング）サービスとは、経済産業省も利用促進している「借りない資金調達」と呼ばれている“請求書（売掛金）を譲渡して現金化できるサービス”を言います。 具体的に図を用いて説明すると次のような仕組みとなります。
- お客様がお客様の取引先に請求書を送付する
- お客様がファクタリング会社に請求書を送って買取を依頼する
- ファクタリング会社による買取審査通過後、お客様の口座に買取金額が入金される
- お客様の取引先がお客様に入金する
- 期日までにお客様がファクタリング会社に振込する
関連 厳選した請求書買取サービスを次の記事で紹介していますので合わせてご覧下さい。
フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。[…]
PayTodayとは？
PayTodayは、「オンラインでのAIファクタリング（AI審査）で即日振込最短45分～、業界最低水準の手数料1%～」をキャッチコピーにしている請求書買取サービスです。
法人だけではなく、個人事業主・フリーランスといった方にも大好評で累計申込額10億円突破するなどファクタリング業界の中で勢いのあるサービスとなっています。
また、女性経営者によりサービス設計されているため、女性の方でも安心して利用できるサービスとなっています。（※サービス提供に関わる女性従業員の割合は7割）
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 | 手数料 | 1%～9.5% |
| 設立 | 2016年4月 | 入金スピード | 最短45分 |
| 2社間 | 〇 | 買取に必要な書類 | 身分証明書、請求書、通帳コピー 、確定申告書 |
| 申し込み条件 | 個人事業主、フリーランス、法人 | 面談 | 不要 |
| 契約方法 | オンライン | 審査通過率 | 非公開 |
| 買取金額 | 10万円～5,000万円 | 独自のサービス | ベンチャー企業やスタートアップの支援 |
フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。&n[…]
ビートレーディングとは？
ビートレーディングは、日経新聞の金融経済面トップでも紹介されたことがあるファクタリングが知られていなかった頃に創業した老舗企業となります。
業界最安水準の手数料（最低手数料2％～）かつスピード振り込み（最速12時間）に強みがあるだけでなく、個人事業主相手でも買取金額無制限（7億円の実績あり）といった個人事業主にも真摯に向き合ってくれる経験豊富な会社となっています。
また、専任女性オペレーター制度を導入しており、女性の個人事業主・フリーランスの方でも気軽に利用できるサービスとなっています。
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング | 手数料 | 2%～20% |
| 設立 | 2012年4月 | 入金スピード | 最短12時間 |
| 2社間 | 〇 | 買取に必要な書類 | 申込書、請求書、通帳コピー |
| 申し込み条件 | 個人事業主、フリーランス、法人 | 面談 | 不要 |
| 契約方法 | 対面・出張・郵送・オンライン | 審査通過率 | 98% |
| 買取金額 | 10万円～上限なし | 独自のサービス | 女性専用オペレーター制度 |
フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。&n[…]
PayTodayとビートレーディングを徹底比較！
| PayToday | ビートレーディング | |
| 運営会社 | Dual Life Partners株式会社 | 株式会社ビートレーディング |
| 設立 | 2016年4月 | 2012年4月 |
| 2社間 | 〇 | 〇 |
| 申し込み条件 | 個人事業主、フリーランス、法人 | 個人事業主、フリーランス、法人 |
| 契約方法 | オンライン | 対面・出張・郵送・オンライン |
| 買取金額 | 10万円～5,000万円 | 10万円～上限なし |
| 手数料 | 1%～9.5% | 2%～20% |
| 入金スピード | 最短45分 | 最短12時間 |
| 買取に必要な書類 | 身分証明書、請求書、通帳コピー、確定申告書 | 申込書、請求書、通帳コピー |
| 債権譲渡登記 | 不要 | 不要 |
| 面談 | 不要 | 不要 |
| 審査通過率 | 非公開 | 98% |
| 独自の付加サービス | ベンチャー企業やスタートアップの支援 | 女性専用オペレーター制度 |
【比較①】運営会社
| PayToday | Dual Life Partners株式会社 |
| ビートレーディング | 株式会社ビートレーディング |
PayTodayを運営しているDual Life Partners株式会社は、2016年に設立された若い会社ですが、多岐にわたる事業を展開しています。
一方、ビートレーディングを運営している株式会社ビートレーディングは、日経新聞の金融経済面トップでも紹介されたこともある老舗のファクタリング会社です。月間契約数400件を超え、業績も右肩上がりとなっている業界のリーディング企業となっています。
どちらも勢いのあるサービスを展開しており、安心して利用できると考えています。
【比較②】申し込み条件
| PayToday | 個人事業主、フリーランス、法人 |
| ビートレーディング | 個人事業主、フリーランス、法人 |
PayTodayおよびビートレーディングともに個人事業主、フリーランスに加え法人でも利用可能となっています。
【比較③】契約方法
| PayToday | オンライン |
| ビートレーディング | 対面・出張・郵送・オンライン |
契約手続きはファクタリングサービスごとに異なります。（対面・郵送・メール・オンラインなど）
PayTodayではオンラインとなりますが、ビートレーディングでは対面・出張・郵送・オンラインを選択することができます。
【比較④】買取金額
| PayToday | 10万円～5,000万円 |
| ビートレーディング | 10万円～上限なし |
ファクタリングサービスによって買取可能な請求書の金額は異なっています。
個人事業主・フリーランスと一括りに言っても、取引先との取引額は1万円から数百円以上まで様々あります。
PayTodayでは10万円～5,000万円の買取金額に対応しているの対し、ビートレーディングでは10万円～上限なしとなっており、（業界では数少ない）買取金額に制限がないサービスとなっています。（※7億円までの買取実績あり）
どちらも少額～高額まで幅広い買取金額に対応しているため、小口～大口の請求書を取り扱うフリーランスや個人事業主にも使いやすいサービスと言えるでしょう。
【比較⑤】手数料
| PayToday | 1%～9.5% |
| ビートレーディング | 2%～20% |
ファクタリングサービスを利用する際は手数料が発生します。 （その手数料は後から支払うのではなく、買取金額から差し引かれることになります。）
そのため、なるべく買取額に近い金額を振り込んでもらうためには手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが重要となります。
PayTodayでは手数料1%～9.5%であるのに対して、ビートレーディングでは手数料2%～20%となっており、両サービスとも業界最低水準の手数料となっています。
【比較⑥】入金スピード
| PayToday | 最短45分 |
| ビートレーディング | 最短12時間 |
申し込んでから買取金額を振り込んでもらうまでの時間も重要なポイントとなります。
取引先からの入金が遅れ緊急な資金調達が必要になった場合など、この入金スピードが非常に重要になってきます。
PayTodayでは最短45分、ビートレーディングでは最短12時間であり、どちらも即日中の入金スピードとなっています。
どちらのサービスも自信を持っておすすめできますが、PayTodayの方がより早い入金を期待できます。
【比較⑦】買取に必要な書類
| PayToday | 身分証明書、請求書、通帳コピー、確定申告書 |
| ビートレーディング | 申込書、請求書、通帳コピー |
申し込みの際に提出する書類もファクタリングサービスによって異なります。
身分証明書と請求書だけでよいサービスから、事業の経営状況を示すための確定申告書や取引先と結んだ基本契約書などが必要となるサービスまで様々です。
ビートレーディングでは申込書、請求書、通帳コピーが必要ですが、PayTodayではそれに加え、確定申告書も必要となってきます。
なるべく面倒な書類を準備したくないという方はビートレーディングの方がおすすめとなります。
【比較⑧】面談
| PayToday | 不要 |
| ビートレーディング | 不要 |
申し込みの際に、対面もしくは電話・オンラインでの面談が必須となっているファクタリングサービスがあります。
今回のPayTodayおよびビートレーディングでは、どちらも面談は不要となっています。
ファクタリング会社を訪問したり、面談でいろいろ聞かれるのが嫌な方は面談不要なこの2社はどちらもおすすめとなります。
【比較⑨】審査通過率
| PayToday | 非公開 |
| ビートレーディング | 98% |
審査通過率はファクタリングサービスによって異なります。
審査基準に少しでも達しないと申し込みを却下するサービスでは当然審査通過率は低くなりますが、しっかりお客様の事業内容や経営状況を把握した上で柔軟に審査するサービスだと審査通過率は高くなります。
PayTodayの審査通過率は非公開となっておりますが、ビートレーディングは審査通過率98%となっており個人事業主・フリーランスにも柔軟な審査を行ってくれています。
【比較⑩】独自の付加サービス
| PayToday | ベンチャー企業やスタートアップの支援 |
| ビートレーディング | 女性専用オペレーター制度 |
他社と差別化を図るため、各ファクタリングサービスは独自の付加サービスを提供していたりします。
PayTodayはベンチャー企業やスタートアップの支援にとても積極的で、例えばベンチャー支援割引キャンペーンを実施したり、資金調達カオスマップと題して有益な情報を発信しています。
【参考】「ベンチャー企業/スタートアップ向けの支援」のプレスリリース（PayToday）
【参考】「フリーランスの資金調達カオスマップ」のプレスリリース（PayToday）
一方、ビートレーディングでは、専任女性オペレーター制度を導入しており、女性の個人事業主・フリーランスの方でも気軽に利用できるサービスとなっています。
【参考】その他おすすめファクタリング会社10社の紹介
結論・まとめ
いかがでしたでしょうか？ 今回は、個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングサービスである「PayToday」と「ビートレーディング」を徹底比較しました。
両サービスとも中規模以上のビジネスを行っている個人事業主・フリーランスの方におすすめのファクタリングサービスです。
どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、オンラインでの簡単手続き、買取手数料、入金スピードを重視する方は「PayToday」、買取審査率、買取に必要な書類（の少なさ）、豊富な経験を持つ担当者のサポートを重視する方は「ビートレーディング」がオススメとなります。
関連 請求書買取より早い段階での資金調達は次の記事をご覧ください。
フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。[…]
