PayToday vs アクセルファクター ファクタリング即日OKな人気2社を徹底比較!個人・フリーランスにおすすめ

おすすめ 従来の請求書買取ファクタリングより格段に早いタイミングで資金調達できる「注文書買取ファクタリング」がおすすめ!

注文書買取と請求書買取の違いを説明

注文書買取ファクタリング対応のおすすめ優良2社をご紹介!

 

フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。

取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありうるため、キャッシュフローが一時的に回らなくなってしまうことがあります。

フリーランス・個人事業主が資金で悩む姿

 

そんなときに便利なのが、銀行ローンなどを使うよりも安全かつ手軽な資金調達方法として注目されている請求書買取(ファクタリング)サービスです。なかでも、個人事業主やフリーランスに向けたサービスが近年注目を集めています。  

 

 
サイト管理人
そこで今回は、個人事業主やフリーランス向け(取引先に知られることがない)2社間ファクタリングに対応している人気サービスであるPayTodayアクセルファクターを様々な側面から徹底比較してみたいと思います。最後まで読んでもらえると嬉しいです。

 

【結論】PayTodayとアクセルファクターはどちらがおすすめ?

 

 
サイト管理人
まずは忙しい方のために本記事の結論からお伝えします。
結論まとめ

両サービスとも中規模以上のビジネスを行っている個人事業主・フリーランスの方におすすめのファクタリングサービスです。

どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、オンラインでの簡単手続き、買取手数料、入金スピードを重視する方はPayToday買取審査率、買取に必要な書類(の少なさ)、豊富な経験を持つ専属担当者のサポートを重視する方アクセルファクターがオススメとなります。

 

【PayTodayとアクセルファクターの比較表】
 PayToday
アクセルファクター
運営会社Dual Life Partners株式会社株式会社アクセルファクター
設立2016年4月2018年8月
2社間
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人個人事業主、フリーランス、法人
契約方法オンライン対面・郵送・オンライン
買取金額10万円~5,000万円30万円~1億円
手数料1%~9.5%2%~20%
入金スピード最短45分最短即日
買取に必要な書類身分証明書、請求書、通帳コピー、確定申告書身分証明書、請求書、通帳コピー
債権譲渡登記不要審査結果により不要
面談不要不要
審査通過率非公開93%
独自の付加サービスベンチャー企業やスタートアップの支援専属担当の手厚いサポート

 

 

【はじめに】請求書買取(ファクタリング)サービスとは?

 

既にサービスの仕組みをご存じの方は読み飛ばしてください。

請求書の買取(ファクタリング)サービスとは、経済産業省も利用促進している「借りない資金調達」と呼ばれている“請求書(売掛金)を譲渡して現金化できるサービス”を言います。 具体的に図を用いて説明すると次のような仕組みとなります。

ファクタリングの仕組み
【2社間ファクタリングの説明図】
  1. お客様がお客様の取引先に請求書を送付する
  2. お客様がファクタリング会社に請求書を送って買取を依頼する
  3. ファクタリング会社による買取審査通過後、お客様の口座に買取金額が入金される
  4. お客様の取引先がお客様に入金する
  5. 期日までにお客様がファクタリング会社に振込する

 

 
サイト管理人
この仕組みにより、取引先からの入金を待たずして早期に売上金を回収でき、キャッシュフローを改善させることができます。銀行融資とは違い、赤字や負債が返済できない状況でも利用することができ、直近の資金繰りに不安を抱いている経営者にとって魅力的な資金調達方法となっています。

 

関連 厳選した請求書買取サービスを次の記事で紹介していますので合わせてご覧下さい。

その他おすすめのファクタリング会社を知りたい

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PayTodayとは?

 

PayTodayは、「オンラインでのAIファクタリング(AI審査)で即日振込最短45分~、業界最低水準の手数料1%~」をキャッチコピーにしている請求書買取サービスです。

法人だけではなく、個人事業主・フリーランスといった方にも大好評で累計申込額10億円突破するなどファクタリング業界の中で勢いのあるサービスとなっています。

また、女性経営者によりサービス設計されているため、女性の方でも安心して利用できるサービスとなっています。(※サービス提供に関わる女性従業員の割合は7割)

【表:PayTodayの概要】
運営会社Dual Life Partners株式会社手数料1%~9.5%
設立2016年4月入金スピード最短45分
2社間買取に必要な書類身分証明書、請求書、通帳コピー 、確定申告書
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人面談不要
契約方法オンライン審査通過率非公開
買取金額 10万円~5,000万円独自のサービスベンチャー企業やスタートアップの支援

 

 
サイト管理人
PayTodayの評判/口コミや申し込み方法について知りたい方は次の記事をご覧ください。
paytodayについてもっと知りたい

[sc name="recommend-po-factoring"][/sc]フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもありう[…]

 

アクセルファクターとは?

 

アクセルファクターは、柔軟かつ誠意ある審査(審査通過率9割以上)最短即日入金(5割以上)を実現しているファクタリング会社となっています。

年間相談件数3,000件買取申込額は290億円を超える実績があり、運用会社(株式会社アクセルファクター)も大手グループ資本のため健全経営が期待できます。

また、個人事業主でも専属担当が徹底サポートしてくれますので、ファクタリングが初めての方でも安心して利用できます。

【表:アクセルファクターの概要】
運営会社株式会社アクセルファクター手数料2%~20%
設立2018年8月入金スピード最短即日
2社間買取に必要な書類身分証明書、請求書、通帳コピー
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人面談不要
契約方法対面・郵送・オンライン審査通過率93%
買取金額 30万円~1億円独自のサービス専属担当の手厚いサポート

 

 
サイト管理人
アクセルファクターの評判/口コミや申し込み方法について知りたい方は次の記事をご覧ください。
アクセルファクターについてもっと知りたい

[sc name="recommend-po-factoring"][/sc]フリーランスや個人事業主の多くが一度は悩む資金調達。取引先によっては、せっかく仕事をしても売上の振り込みが数ヶ月先になってしまうケースもあ[…]

 

PayTodayとアクセルファクターを徹底比較!

 

 
サイト管理人
ここからはPayTodayとアクセルファクターを徹底的に比較していきたいと思います。まずは2サービスを比較表でまとめると次のようになります。
【PayTodayとビートレーディングの比較表】
 PayToday
アクセルファクター
運営会社Dual Life Partners株式会社株式会社アクセルファクター
設立2016年4月2018年8月
2社間
申し込み条件個人事業主、フリーランス、法人個人事業主、フリーランス、法人
契約方法オンライン対面・郵送・オンライン
買取金額10万円~5,000万円30万円~1億円
手数料1%~9.5%2%~20%
入金スピード最短45分最短即日
買取に必要な書類身分証明書、請求書、通帳コピー、確定申告書身分証明書、請求書、通帳コピー
債権譲渡登記不要審査結果により不要
面談不要不要
審査通過率非公開93%
独自の付加サービスベンチャー企業やスタートアップの支援専属担当の手厚いサポート

 

 
サイト管理人
ここからは比較表の各項目について丁寧に解説していきます。

【比較①】運営会社

PayTodayDual Life Partners株式会社
アクセルファクター株式会社アクセルファクター

PayTodayを運営しているDual Life Partners株式会社は、2016年に設立された若い会社ですが、多岐にわたる事業を展開しています。

一方、株式会社アクセルファクターは、2018年に(大手)ネクステージグループのファクタリング事業部として設立されました。年間相談件数は3,000件、買取申込額は290億円を超える実績があり、今後も健全な経営が期待できます。

どちらも勢いのあるサービスを展開しており、安心して利用できると考えています。

【比較②】申し込み条件

PayToday個人事業主、フリーランス、法人
アクセルファクター個人事業主、フリーランス、法人

PayTodayおよびアクセルファクターともに個人事業主、フリーランスに加え法人でも利用可能となっています。

【比較③】契約方法

PayTodayオンライン
アクセルファクター対面・郵送・オンライン

契約手続きはファクタリングサービスごとに異なります。(対面・郵送・メール・オンラインなど)

PayTodayではオンラインとなりますが、アクセルファクターでは対面・出張・郵送・オンラインを選択することができます。

【比較④】買取金額

PayToday10万円~5,000万円
アクセルファクター30万円~1億円

ファクタリングサービスによって買取可能な請求書の金額は異なっています。

個人事業主・フリーランスと一括りに言っても、取引先との取引額は1万円から数百円以上まで様々あります。

PayTodayでは10万円~5,000万円の買取金額に対応しているの対し、アクセルファクターでは30万円~1億円の買取金額に対応しています。

どちらも少額~高額まで幅広い買取金額に対応しているため、小口~大口の請求書を取り扱うフリーランスや個人事業主にも使いやすいサービスと言えるでしょう。

【比較⑤】手数料

PayToday1%~9.5%
アクセルファクター2%~20%

ファクタリングサービスを利用する際は手数料が発生します。 (その手数料は後から支払うのではなく、買取金額から差し引かれることになります。)

そのため、なるべく買取額に近い金額を振り込んでもらうためには手数料の安いファクタリング会社を選ぶことが重要となります。

PayTodayでは手数料1%~9.5%であるのに対して、アクセルファクターでは手数料2%~20%となっており、両サービスとも業界最低水準の手数料となっています。

【比較⑥】入金スピード

PayToday最短45分
アクセルファクター最短即日

申し込んでから買取金額を振り込んでもらうまでの時間も重要なポイントとなります。

取引先からの入金が遅れ緊急な資金調達が必要になった場合など、この入金スピードが非常に重要になってきます。

PayTodayでは最短45分、アクセルファクターでは最短即日であり、どちらも即日中の入金スピードとなっています。どちらのサービスも自信を持っておすすめできますが、PayTodayの方がより早い入金を期待できます。

【比較⑦】買取に必要な書類

PayToday身分証明書、請求書、通帳コピー、確定申告書
アクセルファクター身分証明書、請求書、通帳コピー

申し込みの際に提出する書類もファクタリングサービスによって異なります。

身分証明書と請求書だけでよいサービスから、事業の経営状況を示すための確定申告書や取引先と結んだ基本契約書などが必要となるサービスまで様々です。

アクセルファクターでは身分証明書、請求書、通帳コピーが必要ですが、PayTodayではそれに加え、確定申告書も必要となってきます。 なるべく面倒な書類を準備したくないという方はアクセルファクターの方がおすすめとなります。

【比較⑧】面談

PayToday不要
アクセルファクター不要

申し込みの際に、対面もしくは電話・オンラインでの面談が必須となっているファクタリングサービスがあります。

今回のPayTodayおよびアクセルファクターでは、どちらも面談は不要となっています。 ファクタリング会社を訪問したり、面談でいろいろ聞かれるのが嫌な方は面談不要なこの2社はどちらもおすすめとなります。

【比較⑨】審査通過率

PayToday非公開
アクセルファクター93%

審査通過率はファクタリングサービスによって異なります。

審査基準に少しでも達しないと申し込みを却下するサービスでは当然審査通過率は低くなりますが、しっかりお客様の事業内容や経営状況を把握した上で柔軟に審査するサービスだと審査通過率は高くなります。

PayTodayの審査通過率は非公開となっておりますが、アクセルファクターは審査通過率93%となっており個人事業主・フリーランスにも柔軟な審査を行ってくれています。

【比較⑩】独自の付加サービス

PayTodayベンチャー企業やスタートアップの支援
アクセルファクター専属担当の手厚いサポート

他社と差別化を図るため、各ファクタリングサービスは独自の付加サービスを提供していたりします。

PayTodayはベンチャー企業やスタートアップの支援にとても積極的で、例えばベンチャー支援割引キャンペーンを実施したり、資金調達カオスマップと題して有益な情報を発信しています。 PayTodayのベンチャー支援割引キャンペーン 【参考】「ベンチャー企業/スタートアップ向けの支援」のプレスリリース(PayToday)

【参考】「フリーランスの資金調達カオスマップ」のプレスリリース(PayToday)

一方、アクセルファクターでは、専属担当の手厚いサポートを行ってくれるため、女性の個人事業主・フリーランスの方でも気軽に利用できるサービスとなっています。

 

 

【参考】その他おすすめファクタリング会社10社の紹介

 

 
サイト管理人
今回紹介させてもらいました2社以外にもおすすめの会社がありますので、次の表(のリンク先の記事)を参考にしてください。
【その他おすすめファクタリング会社10社の紹介】
うりかけ堂
うりかけ堂のロゴ

うりかけ堂の口コミ/評判うりかけ堂とアクセルファクターの徹底比較
うりかけ堂とPayTodayの徹底比較
エスコム
エスコムのロゴ

エスコムの口コミ/評判エスコムとアクセルファクターの徹底比較
エスコムとPayTodayの徹底比較
MSFJ
MSFJのロゴ

MSFJの口コミ/評判MSFJとアクセルファクターの徹底比較
MSFJとPayTodayの徹底比較
株式会社No.1

株式会社No.1の口コミ/評判株式会社No.1とアクセルファクターの徹底比較
株式会社No.1とPayTodayの徹底比較
QuQuMo
QuQuMoのロゴ

QuQuMoの口コミ/評判QuQuMoとアクセルファクターの徹底比較
QuQuMoとPayTodayの徹底比較
labol(旧nugget)
Labolのロゴ

labol(旧nugget)の口コミ/評判labol(旧nugget)とアクセルファクターの徹底比較
labol(旧nugget)とPayTodayの徹底比較
ビートレーディング
ビートレーディングのロゴ

ビートレーディングの口コミ/評判ビートレーディングとアクセルファクターの徹底比較
ビートレーディングとPayTodayの徹底比較
フリーナンス
フリーナンスのロゴ

フリーナンスの口コミ/評判フリーナンスとアクセルファクターの徹底比較
フリーナンスとPayTodayの徹底比較
ベストファクター
ベストファクターのロゴ

ベストファクターの口コミ/評判ベストファクターとアクセルファクターの徹底比較
ベストファクターとPayTodayの徹底比較
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)の口コミ/評判ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)とアクセルファクターの徹底比較
ペイトナーファクタリング(旧yup先払い)とPayTodayの徹底比較

 

結論・まとめ

いかがでしたでしょうか?

今回は、個人事業主・フリーランスにおすすめのファクタリングサービスである「PayToday」と「アクセルファクター」を徹底比較しました。

結論まとめ

両サービスとも中規模以上のビジネスを行っている個人事業主・フリーランスの方におすすめのファクタリングサービスです。

どちらも甲乙付け難い優れたサービスですが、オンラインでの簡単手続き、買取手数料、入金スピードを重視する方はPayToday買取審査率、買取に必要な書類(の少なさ)、豊富な経験を持つ専属担当者のサポートを重視する方アクセルファクターがオススメとなります。

 

 
サイト管理人
ぜひあなたの事業に合ったファクタリングサービスをうまく活用しながら事業を軌道に乗せていってください!

 

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